保险公司不会告诉你的秘密：肺癌患者报销几乎0门槛，但25.7%的产品已停售

近年来，我们除了不断关注关于肺癌的诊疗科普外，也在极力寻找减轻患者经济压力的方法。

对于肺癌患者来说，一分一毫都是救命钱。好在患者可以通过医保、商保、慈善援助项目等来降低因高昂治疗费用所带来的经济压力，经过近几年的医保谈判，越来越多肺癌药物已被纳入医保（肺癌医保具体内容可关注后回复“医保”获取详细清单）；此外，通过商业保险也能够解决一部分未被纳入医保的、新药的支付问题。

市面上的（商业医疗）保险千千万，但由于大部分保险对健康状况有一定的要求，癌症患者购买保险可谓是难上加难。为了更好地缓解癌症患者的支付难题，部分地区政府推出了城市险，癌症患者也有机会通过商业保险用上好药、新药。

城市险因以惠及民众为目标，又被称为惠民保。而惠民保在各地的叫法都不一样，比如河北叫冀惠保，南京叫宁惠保。

惠民保2015年开始萌芽，在2021-2023年短短三年内，总参保人数超过3亿人次，保费规模达到近400亿。然而也有新闻报道，惠民保停售率高达25.7%。

这个数字的背后有多重因素：市场竞争激烈导致部分保司退出、政策进一步规范化让不合规公司退出。也就是说，对咱们肺癌患者来说，惠民保，几乎是目前商业保险中“安全等级”和“性价比”的第一梯队。

虽然惠民保产品的投保限制很宽松，有的城市惠民保能买还能赔付一定比例， 但还有一部分人没能投保，要么是所在城市没有惠民保 ，要么就是错过了投保时间。

注意！各地惠民保的投保期限大多都是每年只有1-3个月不等 ，错过了只能再等下一年 。然而目前为止还有个别城市惠民保能买，准备投保的不要错过最后时间。

城市：广东省佛山市

投保截止时间：2025年3月31日

适合人群：

1. 佛山市基本医疗保险参保人员；

2. 在其他统筹地参加基本医疗保险的佛山市户籍居民；

3.在其他统筹地参加基本医疗保险且截止至2025年3月31日持有有效佛山居住证的新市民；

4.在其他统筹地参加基本医疗保险的佛山市学籍学生；

5.在其他统筹地参加基本医疗保险的入选国家、省、市各类各级人才计划的本市高层次人才，以及持有广东省人才优粤卡和佛山市人才绿卡的本市各类人才；

6.经本市有关部门认定为本市行政区域内见义勇为的人员；

7.其他医疗保障制度予以保障的人员。

年度保费：

185元/人

免赔额：

新保2万，特药1万

报销比例：

普通门诊、高额医疗费用补偿60%；

医保内住院医疗费80% ；医保外住院医疗费60%；

超高额医疗费用补偿8-25万（含）90%、25-100万（含）100%；

特药非既往症报销60%，特药既往症报销30%。

免赔额：字面上看就是免赔的额度，指超过免赔额度的，保险才会给予赔偿。

举个例子：如果一款保险产品的免赔额为1万元，患者看病花费4万，那么保险赔偿公式为：4-1=3，保险公司只会对这3万元按比例进行赔偿。

特药：在本文内容里，特药指的是“惠民保”中所能够报销的特定药品。各个惠民保对于特定药品的范围会有所不同，详情见各个惠民保（例如西湖益联保中，特药指的是特定肿瘤及危重症创新药品）。

既往症：被保险人在投保之前，身体因患有某种疾病而已经享受如大病保障待遇的人。非既往症反之。（注：不同惠民保，对既往症的定义有所不同。）

城市：广东省汕尾市

投保截止时间：2025 年 3 月31日

（保障时间为2025年1月1日至2025年12月31日）

适合人群：

汕尾市基本医疗保险参保人

年度保费：

136元/人（3人成团，立减10元/人）

免赔额：

医保外住院 规定病种门诊2万元免赔；

医保内住院 规定病种门诊1.8万元免赔。

报销比例：

医保内本地60%、外地30%；医保外本地50%、异地25%。

城市：河北省

投保截止时间 ：2025 年 4 月 30 日

适合人群：

河北省基本医疗保险参保人（含职工医保、居民医保）、新市民均可投保

年度保费：

58元/人（基础版，既往症不赔付，肺癌患者买升级版）、112元/人（升级版）

免赔额（升级版）：

医保范围内、外均住院1.5万元免赔，既往症2.5万元免赔；

特药0免赔，但是既往症不赔付。

报销比例：

医保范围内、外均住院健康人群报销80%，既往症报销15%。

国内特定自费药品健康人群报销80%，既往症报销0%。

海外特定自费药品健康人群报销80%，既往症报销0%。

城市：广东省珠海市

投保截止时间：2025年11月30日

（保障时间为2025年1月1日至2025年12月31日）

适合人群：

1.珠海市基本医疗保险参保人员。同时参加其他地市基本医疗保险的不能投保。

2.未参加珠海市基本医疗保险的珠海市产业创新人才(包含经人才有关部门认定的高层次人才、经我市用人主体认定的人才)。

3.未参加珠海市基本医疗保险的60岁以上的珠海市户籍失独老人。

4.长期派驻珠海市工作且办理了珠海市居住证的未参加珠海市基本医疗保险的在职职工。

年度保费：

190元/人

免赔额：

医保外住院 规定病种门诊2万元免赔；

特定肿瘤及危重症创新药品1万元免赔。

报销比例：

大病报销90%（带病投保首年60%）

城市：河南省郑州市

投保截止时间：2025 年 4 月 30 日

适合人群：

1.郑州市城镇职工、城乡居民基本医保参保人

2.河南省省直职工基本医保参保人

3.郑州市“新市民”（参加异地基本医保的郑州常住人群）

年度保费：

89元/人（基础版）；169元/人（升级版）

*互助君研究了一下，升级版和基础版对既往症都一样只赔付医保内外医疗费用20%，建议肺癌患者选择基础版即可

免赔额：

医保内医疗费用1.5万元免赔、既往症人员1.9万元；

医保外医疗费用1.8万元免赔、既往症人员1.9万元

特药0免赔，但是既往症不赔付。

报销比例：

非既往症报销医保内医疗费用75%，医保外医疗费用50%，特药、CAR T、海外特药、质子治疗均为75%；

既往症医保内、外医疗费用均为20%，特药、CAR T、海外特药、质子治疗均不赔付。

城市：湖北省襄阳市

投保截止时间：2025 年 3 月 31 日

适合人群：凡是参加了襄阳市城镇职工基本医疗保险（在职、退休、灵活就业都行）或城乡居民基本医疗保险并且处于正常待遇享受期的参保人员，都可以购买。

年度保费：

99元/人

免赔额：

均1.5万元。

报销比例：

肿瘤药品非既往症人群报销比例70%，既往症人群报销比例30%，罕见病药品报销比例70%。

由于惠民保一地一保、我国城市众多，互助君整理的目前可投保城市肯定有所疏漏，建议觅友还没买、想咨询的直接留言【地级市 惠民保】，如“厦门市惠民保”，互助君会在查阅后回复您！

随着惠民保的出现，让肺癌患者也有机会得到一份亲民价格的医疗保险，在一定程度上减轻大家因看病造成的经济压力，最大程度减低因病致贫的几率，能给患者省不少治疗花费。

请大家相信轻舟已过万重山，前路漫漫亦灿灿！