乳腺癌复发险怎么选，这一篇超详细！

乳腺癌复发险自从2019年首次上线，经过近4年的用户检验，产品不断优化迭代，日益成熟。但同时产品的多样化也让觅友犯了难，究竟哪款更适合自己的需求呢？

面对这个问题，下面带给大家3个解题思路：

• 社保VS惠民保VS复发险，怎么选？

• 两类乳腺癌复发险辨清楚，4个选择关键点记牢

• 不可忽视核保的重要性！

目前，乳腺癌患者可选择的常见基础保险分为三类：基本医疗保险、补充医疗保险、商业健康保险。

包括职工基本医疗、城乡居民基本医疗、新农合医疗在内的基本医疗保险，就是我们常说的社保，是保障阵线的主体组成部分；

2022年开始盛行的城市惠民保（城市惠民保不同城市名称不一样，统称为惠民保，例如：北京的普惠保，上海的沪惠保，厦门的惠厦保等），作为补充医疗保险，为乳腺癌患者多提供了一个选择；

乳腺癌复发险则是真正保障到觅友担心复发转移痛点的产品，加强保障是有力阵线。

图片来源：觅健

这就需要再多一条保障阵线，最大程度上减小治疗之路的后顾之忧，那惠民保和复发险又如何做抉择呢？

惠民保的保费不贵，因此相应的保障也不够全面，其中与乳腺癌患者密切相关的4点如下：

图片来源：觅健

既往症指的是投保前生的病。惠民保虽然投保时不限制健康告知，所有人都可以投保，但既往症能否成功理赔还需要看当地具体的惠民保产品。

如果既往症不能理赔，那么因乳腺癌复发转移产生的治疗费用，就都不能报销。就算可以理赔，理赔比例也会相应降低，一般在30%~40%左右。

假设免赔额2万，就意味着自己掏钱支付的费用中，只有超过2万元以上的部分才能报销。

显然，对患者而言免赔额越低越好，但因为惠民保的保费低，所以往往需要提高免赔额来控制理赔金额。

目前来看，大部分惠民保对于乳腺癌的特药种类较少，一般约4~5种。

不同于惠民保高达2万的免赔额，乳腺癌复发险是0免赔额，自己掏钱超过0元就可以报销，没有起付限制。

乳腺癌复发险涵盖常见高发的特药，不同产品涵盖26~50种。

还有一个重点：除了报销型的乳腺癌复发险可与惠民保做结合外，给付型的乳腺癌复发险与“惠民保”完全不冲突，补充保障能力杠杠的。接下来看看“给付型复发险”和“报销型复发险”的区别，怎么选才合适。

目前，就产品类型而言，乳腺癌复发险可分为三类：报销型医疗险、给付型重疾险、主险给付重疾险附加报销医疗险。

具体到报销型和给付型如何选择，这一直也是觅友们比较模糊不清的部分。我们给大家整理了二者之间的区别，觅友们可以比对查看。

图片来源：觅健

图片来源：觅健

我们可以总结出给付型和报销型的一些特点：

特点：一次性给付，买多少保额赔多少保额。

重点：重疾险与医疗险是互补的，医疗险用来报销医疗费用，重疾险用来补偿收入损失。觅友可根据经济和需求选择一类或双重保障。

了解了这两类产品的特点，大家应该也对怎么选择给付型和报销型有点思路了，再和大家说说选择复发险的4关键点：

首先要考虑的是：是否符合投保条件。

目前，复发险0~3期可投保，虽然IIIC期暂不支持投保，但是这部分的觅友也可以添加觅健君，之后有升级到IIIC期可投保的产品，我们就可以第一时间进行通知哦。

保险作为风险控制的工具，核心要点是在自身可承受经济范围内进行选择，用较少的成本将风险导致的损失降到最低。

保障君了解大家具体的情况后，也会根据每个人的具体情况，为大家匹配最适合的保障。

对比了解了各项保险的利弊后，还需要对自身的需求进行明确，具体需要考虑到：

• 保障/报销范围

• 保障/报销额度

• 给付/报销比例

• 免赔额

• 特药清单

• 增值服务

比方说，对特效药物的报销比较看重的患者，就可以着重对比在此条件中，哪款产品能够最大化地解决自己的问题，根据侧重点进行选择。

买保险是一个双向的选择，我们在选择保险的同时，保险也在选择我们。

而核保就是保险公司选择我们的过程，保险公司通过对被保人身体健康等风险因素的评估，决定你是否能买这份保险、以什么费率（保费）买这份保险，这个审核的过程就叫做核保。

具体到哪种情况可以买，哪种情况不可以买，每家公司的衡量标准都是不一样的。

被保人之间：通过核保，确保每位被保人交的保费和自身的风险程度相匹配，保证被保险人之间不互相“占便宜”。

被保人和保司：通过核保，保险公司有效防范逆选择，保证保险公司安全、稳定经营。

正常承保：符合承保条件，放心投保；

延期承保：核保延期一般与复查资料有关，可以等待下次复查，再进行核保；

拒绝承保：不符合承保条件，但是不同公司的核保标准也有所区别，若当前选择的产品被拒保，也可以选择别的哦。