一个案例搞懂四大险种，重疾/医疗/意外/寿险分工大揭秘！

2. 身故/疾病给付部分

• 重疾险A：

• 保额50万元，保障终身。老王全身超过80%烧伤，属于重大疾病保险中常见的“严重Ⅲ度烧伤”范畴（通常定义烧伤面积≥80%）。因此，在确诊后，重疾险应一次性给付50万元。

• 意外险B（意外身故部分）：

• 意外事故/伤残保额50万元。老王因煤气爆炸（意外事故）导致身故，因此意外身故部分应给付50万元。

• 定期寿险D：

• 保额100万元，保障到60岁。寿险在身故时赔付保额，无论原因（意外或疾病），因此应给付100万元。

3. 总赔付金额汇总

• 医疗费用报销：54万元

• 身故/疾病给付：200万元

• 商业保险总赔付：54万元 + 200万元 = 254万元

• 54万元用于覆盖大部分医疗自付费用（老王仅需自付1万元免赔额）。

• 200万元是身故和重大疾病的现金给付，可自由支配（如用于家庭开支、债务偿还等）。

• 保险要“组合配置”：医疗险报销费用，重疾险补偿收入，意外险保意外风险，寿险保家庭责任。

• 理赔时注意顺序：先用社保，再用意外医疗（0免赔），最后百万医疗（扣免赔额）。

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